Стразовая компания

Как оформить страховку для визы

Медицинский страховой полис относится к перечню обязательных документов, которые требуются при открытии визы в большинство стран. Страховка, оформленная перед выездом за рубеж, сможет избавить иностранного гостя от различных затрат, связанных с необходимостью внепланового лечения, и поможет при возникновении форс-мажорных ситуаций, когда в другом государстве без врачебной помощи не обойтись. Часто она помогает спасти жизнь.

Зачем требуется страховка при выезде за рубеж

Полис медицинского страхования требуется при оформлении почти всех типов виз в подавляющие большинство стран мира. И это неспроста, ведь внеплановое лечение за рубежом порой стоит баснословных денег, которых, к большому сожалению, под рукой может попросту не быть. Иногда по этой причине под угрозой оказывается жизнь иностранного путешественника.

Медицинское страхование лиц, которые выезжают за границу, потребуется в том случае, когда зарубежному гостю в период путешествия внезапно станет необходима помощь докторов. Случиться в дороге может что угодно. Например, зарубежный гость получит травму и ему потребуется помощь травматолога с необходимостью наложения гипса. У него может произойти сердечный приступ или внезапно сильно повысится кровяное давление. Безусловно, нельзя даже перечислить все возможные форс-мажорные ситуации. И вот представим себе, что турист, например, из России в Германии пережил сердечный приступ и его отправили в германскую клинику. Сложно даже представить себе, во что обойдётся его лечение. Коренные немцы застрахованы, и для них медицинская помощь является часто вообще бесплатной. Но иностранцу это благо недоступно, поэтому платить придётся из своего кармана. Представим себе, что человек купил тур на последние сбережения, которые откладывал под подушку несколько лет подряд. Что ему делать и как компенсировать затраты на лечение? И тут на помощь приходит страховая компания, в которой он оформлял медицинский полис. Она покрывает все расходы.

Девушка с телефоном
Если за границей стало плохо, застрахованному не надо самому искать больницу, достаточно позвонить в диспетчерскую страховой компании — там всё организуют и оплатят расходы

Гораздо более удручающей является ситуация, когда непредвиденные обстоятельства, связанные с резким ухудшением здоровья, возникают в далёкой азиатской или африканской стране. В этом случае страховка в прямом смысле слова часто спасает жизнь пострадавшему. Ведь получить квалифицированную медицинскую помощь, например, в Африке очень сложно, это возможно только в одной или двух клиниках практически любой африканской страны, за исключением ЮАР, Марокко, Египта и Танзании, где медицина находится на более высоком уровне развития.

Если ситуация, которая возникла у выехавшего за границу, попадает под категорию страховых случаев, то страховой компанией будут взяты на себя все затраты по оказанию врачебной помощи. Владелец страховки в этом случае обязан оперативно информировать своего страхователя о произошедшем. В ответ он получит информацию о том, какое именно медицинское учреждение готово к оказанию помощи и куда необходимо обратиться.

Страховка покрывает непредвиденные риски, которые могут возникнуть у застрахованного лица в связи с его здоровьем. Ему окажут экстренную помощь, при необходимости транспортируют в медицинскую клинику, а также возместят все расходы, связанные с внезапным заболеванием или оказанием помощи при несчастном случае. Именно этот набор опций входит в базовый пакет. При желании он может быть расширен. В более дорогую страховку входит и стоматологическая, и юридическая помощь, и даже техническая поддержка для путешествующих на личном автомобиле. Кроме того, при приобретении дополнительных опций иностранный гость вправе рассчитывать на приезд родственников, участие переводчика и даже на организацию при необходимости спасательной операции. И расходы опять покрываются страховой компанией. Все условия будут прописаны в договоре.

Скорая помощь в Германии
Доставка в медучреждение входит в базовый страховой пакет

Требования к медицинскому страховому полису

Страхование выезжающих за рубеж — это особый вид страхования. Для визы нужно получить именно такой документ, а вот обычный полис для поликлиники и даже добровольное медицинское страхование не подойдут. Хотя договоры ДМС часто предусматривают бонус в виде страховки для выезжающих за границу. Но это должен быть отдельный документ.

Для посещения государств, входящих в Шенгенское пространство, наличие медицинского страхового полиса является обязательным условием. Если его не будет в базовом пакете документов на получение визы, то в ней попросту откажут. Страховка необходима каждому заявителю, в том числе и детям. Право на отсутствие полиса есть только у супругов граждан Европейского союза и их детей.

Ключевые требования, предъявляемые к полису медицинского страхования:

  • в документе должны быть указаны личные данные застрахованного, использование чужого полиса не допускается;
  • начало страхового периода должно соответствовать дате пересечения границ определённого государства, в которое совершается путешествие или даже начинаться ранее;
  • необходимо, чтобы число застрахованных дней полностью соответствовало длительности зарубежной поездки. Для мультивизы можно застраховать все дни разрешённого пребывания, а по согласованию с консульством — столько, сколько необходимо быть за границей;
  • срок действия полиса обязан покрывать весь срок действия запрашиваемой визы;
  • в зону покрытия полиса должна входить страна, которую собирается посетить застрахованное лицо. Но территория может быть и шире, например, весь мир. Для шенгенской визы полис обязательно выписывается на всю территорию Шенгенского пространства;
  • страховка не должна содержать франшизу. Это определённая часть невозмещаемых затрат, которую застрахованное лицо обязано покрывать за счёт собственных средств;
  • для каждой страны устанавливается минимальный лимит страховой суммы. Например, при оформлении медицинского страхового полиса для шенгенской визы любого типа потребуется документ с минимальным покрытием, составляющим 30 тыс. евро;
  • в оформленном полисе должны быть предусмотрены не только затраты на медицинскую помощь, но и на репатриацию тела в случае гибели или смерти застрахованного лица.
Страховой полис для поездки за границу
Страховой полис гарантирует оплату медицинской помощи за границей

Каждое государство выдвигает свои требования в отношении страхового полиса, необходимого для зарубежного гостя. Даже в странах Шенгенского соглашения они несколько отличаются. Поэтому перед тем как приступить к оформлению страховки, желательно посетить дипломатическое представительство принимающей страны или его официальный сайт для выяснения подробностей.

Виды страховок, требуемые при получении визы

Безусловно, каждая страна мира устанавливает собственные требования в отношении медицинского страхового полиса, поэтому описать все варианты фактически невозможно. Мы же рассмотрим наиболее часто встречающиеся страховки для получения шенгенской визы. Итак, в этом случае существует несколько видов полисов:

  • категория А. Это минимальная программа, в которую входит транспортировка пострадавшего в лечебное учреждение и затраты на его лечение, если застрахованный внезапно заболеет или с ним произойдёт несчастный случай;
  • категория B. В данную программу входят все опции, существующие в предыдущей, а также предусматривается неотложная стоматологическая помощь и оплата всех лекарств, которые будут выписаны стоматологом. Также включена юридическая поддержка, и если возникает необходимость, то и компенсация расходов на проезд за застрахованным лицом одного близкого родственника, что необходимо для ухода за ним или оказания поддержки при возвращении на родину. Близкому родственнику оплачивается питание, переезд и проживание на тот период, который потребуется для выполнения своих функций;
  • категория С. Она включает в себя все вышеперечисленные страховые услуги, а также подразумевает оказание административной и юридической помощи при оформлении утерянных документов, возвращении багажа и так далее.
  • категория D. Это страховка, содержащая максимальный набор опций. Она состоит из того, что перечислено выше и, кроме этого, предусматривает техническую помощь при устранении неисправности личного транспортного средства, на котором застрахованный совершает зарубежную поездку.

Способы оформления страховки

Оформить страховку можно в туристическом агентстве, где покупается соответствующий тур. Но как правило, это будет гораздо дороже самостоятельного оформления медицинского страхового полиса для получения визы. Самостоятельно же можно обратиться в страховую компанию, нанеся в её офис личный визит, а также подать заявку на официальном сайте данной компании. Если виза делается через МФЦ, страховку удобно оформить там же.

Электронный полис сегодня оформляется чаще всего, ведь у многих заявителей часто попросту нет времени для посещения страховой компании. Также немаловажную роль играет отсутствие очередей и возможность предварительного расчёта стоимости страхового полиса с помощью калькулятора. Довольно часто страховыми компаниями устраиваются акции, позволяющие приобрести полисы по более низким ценам.

Онлайн-полис для выезжающих за рубеж
Полис, оформленный онлайн, надо распечатать, подписать и подать вместе с документами на визу

Соотечественники, которые успели побывать за рубежом в критических ситуациях, советуют всегда держать страховой полис под рукой. Это может быть как страховка на официальном бланке, так и её электронная распечатка. Необходимо понимать, что отношение к пострадавшим или больным в других странах может существенно отличаться от привычного менталитету, например, россиянина. В странах Европы или в том же Таиланде первым делом поинтересуются наличием страховки. Представим себе, что застрахованный человек попал в дорожно-транспортное происшествие. В разбитом автомобиле остались не только его вещи, но и страховой полис. А сам пострадавший находится без сознания. В Таиланде, к примеру, его доставят в ближайшее медицинское учреждение и попытаются вернуть к жизни. Но на этом помощь может и закончиться. Далее потребуется страховка, ведь необходимо приобретать лекарственные препараты, оплачивать работу докторов и медсестёр, больничную палату и так далее. Поэтому оформленный медицинский страховой полис лучше сфотографировать на смартфон, а также иметь под рукой его ксерокопию с контактными данными страховой компании. Не следует забывать и о том, что неприятности обычно случаются внезапно и непредвиденно, иногда далеко от места проживания зарубежного гостя на территории принимающей страны. Пока компетентные службы будут выяснять его личность и платёжеспособность, он может попросту умереть. Поэтому желательно, чтобы они обнаружили страховку сразу и обратились в компанию, выдавшую полис. Особо востребованным станет подтверждение наличия страхового полиса в беднейших странах мира. Если богатые европейцы или американцы ещё могут из чувства человеческого сострадания оказать необходимую медицинскую помощь, впоследствии предъявив счёт за неё, то в беднейших государствах сумма в десять долларов для многих является просто баснословной. А транспортировка пострадавшего в лечебное учреждение и приобретение лекарств требуют денег, которых у нищего населения попросту нет. Поэтому фактически реальной медицинской помощи оказано не будет. Если же обнаружится страховка, то это упростит дальнейшее развитие событий. Застрахованное лицо будет доставлено в медицинское учреждение, где есть возможность оказания реальной и квалифицированной помощи, все расходы на которую будут покрываться страховой компанией.

Видео об оформлении страховки для визы

Как рассчитывается стоимость страховки

На стоимость полиса медицинского страхования при оформлении визы в зарубежное государство влияет совокупность определённых факторов:

  • какая программа страхования выбрана, идёт ли речь об экономичном варианте, стандартном или расширенном премиум-пакете;
  • каков период действия медицинской страховки;
  • какие максимальные выплаты предусматриваются, если наступает страховой случай;
  • каков возраст самого заявителя и насколько удовлетворительно его состояние здоровья.

К примеру, медицинская страховка для получения шенгенской визы имеет минимальное покрытие в 30 тысяч евро. Она рассчитана на весь период пребывания застрахованного лица в пределах стран Шенгенского соглашения, а также покрывает всю территорию «шенгена». За подобную страховку россиянину, который предполагает пребывать там десять дней, придётся заплатить от 600 до 850 рублей. Стоимость зависит от страховой компании. При расширении суммы покрытия до 80 тысяч евро минимальная стоимость составит уже 750 рублей. Максимальная же будет около 1800 рублей. При дополнительном страховании багажа та же страховка в 80 тысяч евро обойдётся в сумму от тысячи до трёх тысяч рублей на одного путешествующего.

Все страховые компании, продающие страховки онлайн, имеют специальный калькулятор, который рассчитает стоимость при заданных условиях.

Рубли
Стоимость страхового полиса рассчитать несложно

Оформление страховки: пошаговая инструкция

Первым делом необходимо определиться с видом программы страхования. При выборе опций важно соблюсти баланс, при котором не переплачивать, но и в то же время гарантировать поддержку при наступлении форс-мажорных ситуаций. Специалисты советуют проводить объективную оценку рисков. В том случае, когда речь идёт о туристическом вояже в комфортабельный приморский отель, потребуется лишь минимально необходимая сумма. Если же речь идёт о поездке для виндсерфинга или дайвинга, то лучше добавить занятия спортом в число страховых случаев. В противном случае лечение спортивной травмы не оплатят. Если в багаже есть дорогостоящие вещи, то можно их финансово защитить. Простой же рюкзачок с шортами и футболкой сможет улететь в багаже без страхования. В первую очередь надо понимать, что оформление страхового полиса не является обычной формальностью, которая необходима при получении визового разрешения. Это реальная защита от возникновения серьёзных проблем и огромных расходов.

Далее следует определиться с тем, каким именно способом страховаться: лично прийти в офис страховой компании или оформить полис онлайн. В любом случае потребуется дать ответы на некоторые вопросы, касающиеся зарубежного вояжа:

  • точный период поездки;
  • территория покрытия страховки;
  • цель путешествия;
  • категория поездки (туризм, спортивные соревнования, деловой визит);
  • дата рождения заявителя.
Скриншот сайта АС-калькулятор
При оформлении страховки онлайн в форму заносятся все данные, а программа автоматически рассчитывает стоимость

При личном визите в страховую компанию потребуются документы:

  • заграничный паспорт страхующегося лица;
  • свидетельства о рождении детей;
  • общегражданский паспорт (при необходимости);
  • по желанию — документ, который чётко ограничивает срок и территорию покрытия страхового полиса.

Как видим, набор документов для получения страховки минимален. В отдельных случаях страховщики могут попросить представить некоторые медицинские документы.

Далее идёт согласование опций и тарифов. После достижения консенсуса оплачивается сбор. Сам полис медицинского страхования оформляется очень быстро. Не потребуется ждать ни во время визита в офис компании, ни при оформлении страховки онлайн. В последнем случае необходимо заполнить заявку, внести в неё данные, содержащиеся в загранпаспорте, и оплатить банковской карточкой или электронным кошельком страховой сбор. На электронную почту заявителя высылается готовая медицинская страховка. Далее файл скачивается и распечатывается. Распечатка прикладывается к базовому пакету документации, необходимой для оформления визы. Второй экземпляр берут с собой в поездку.

Медицинский страховой полис в электронном варианте имеет то же действие, как и подобный документ, который напечатан на специальном бланке компании. Одновременно с ним выдаётся договор. Страховой договор узаконивает наступление отношений между застрахованным лицом и страховой компанией. Он подписывается специалистом компании и застрахованным лицом. Онлайн-полис — только его обладателем.

Видео о страховке для визы и оптимизации процесса страхования

Когда страховка не нужна, нестраховые случаи

Полис медицинского страхования не потребуется в том случае, когда совершается путешествие по праву безвизового посещения. Это же актуально и для Европейского союза. Теперь обладатели биометрических паспортов с украинским или молдавским гражданством могут ездить в Европу без необходимости оформления страховки. Если правила консульства не обязывают предъявлять полис для визы, делают его по личному усмотрению.

Страховым случаем не будет признана болезнь или травма, которая проявилась в период действия страхового договора, но стала последствием воздействия негативных факторов, возникших ещё до его заключения. К таким относятся и обострения хронических заболеваний.

Например, у путешественника случился инфаркт, по причине которого он попал в зарубежное медицинское учреждение. Но он скрыл от специалистов страховой компании факт предыдущего микроинфаркта в недавнем прошлом. И рекомендации врачей категорически запрещали ему выезжать за рубеж в жаркие страны (инцидент, к примеру, случился в Египте в разгар летнего сезона, когда температура в тени достигает иногда пятидесяти градусов жары). В этой ситуации страховой случай, скорее всего, не будет признан таковым и все расходы лягут на плечи родственников больного, поскольку он при оформлении договора страхования скрыл определённые факты.

Важно понимать, что страховая компания не будет возмещать затраты, когда при наступлении страхового случая застрахованное лицо находилось под влиянием алкоголя или наркотиков. Это правило универсально для всех страховых случаев, вне зависимости от того, произошло ли чрезвычайное происшествие по причине приёма алкоголя или абсолютно не зависело от этого.

Например, если пьяный зарубежный гость был травмирован упавшим кокосом, нанёсшим ему серьёзную травму, то инцидент не будет признаваться страховым случаем. Хотя кокосовый орех, безусловно, упал не по причине обильного возлияния застрахованным лицом.

Три человека с бумагами за столом
Перед подписанием страхового договора следует внимательно ознакомиться с его условиями

Но о том, что будет признаваться страховым случаем и что не будет, лучше всё же поинтересоваться у специалиста в страховой компании ещё до заключения договора и выяснить все интересующие подробности.

ТОП-5 страховых компаний РФ, где можно оформить страховку для выезда за границу

По результатам прошедшего 2017 года был составлен всероссийский рейтинг страховых компаний, в частности в области медицинского страхования зарубежных поездок. Рейтинг был составлен на основании отзывов пользователей и соцопросов, при которых отмечались достоинства и недостатки программ, а также особое внимание было обращено на активность компании при наступлении страхового случая, быстроте и простоте выплаты компенсации.

Не стоит думать, что если компания российская, то она не имеет возможностей в оказании помощи за границей. Дело в том, что все страховщики, выдающие полисы зарубежного страхования, имеют договоры с международными ассистанс-компаниями. Именно к ним обращаются при форс-мажорных обстоятельствах.

Топ-5 страховых компаний по итогам 2017 года выглядит так:

  1. «Тинькофф-Страхование» — 137 баллов.
  2. «Ренессанс-Страхование», её рейтинг — 124 балла.
  3. «Абсолют» — 120 баллов.
  4. «Альфа-Страхование» —116 баллов.
  5. «АК Барс» с рейтингом в 115 баллов.

Оформление страхового полиса при путешествии за границу является не только обязательным при получении визового разрешения, но и просто разумным действием, которое сможет обезопасить застрахованного путешественника от множества неприятностей, внезапно возникших за пределами родной страны.