insurance

Зачем нужна страховка для шенгенской визы и как её правильно оформить

Медицинская страховка входит в перечень базовой документации, которая требуется при получении шенгенской визы. Полис, оформленный перед заграничной поездкой, даст возможность избежать незапланированных затрат, которые связаны с внеплановым лечением. Кроме того, страховка окажет неоценимую помощь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда в другой стране потребуется врачебная помощь. В некоторых случаях медицинский страховой полис сможет даже спасти жизнь.

Почему при открытии шенгенской визы требуется страховка

Участниками Шенгенского договора сегодня являются 26 европейских государств. Несколько европейских стран сотрудничают с этим межгосударственным формированием в юридической и судебной областях. Но в мире насчитывается более 250 стран. Для посещения большинства из них тоже требуется оформить медицинскую страховку. Поэтому Шенгенское иммиграционное законодательство в данном случае не является каким-то исключением и не предъявляет завышенных требований к иностранцам.

Законодательство практически всех европейских стран требует, чтобы их граждане были застрахованы. В Европе страхуется почти всё: автомобиль, дом, квартира, банковские риски и, конечно же, здоровье. Всем известно качество европейской медицины. Ведь в наиболее сложных случаях граждане многих стран СНГ стараются собрать необходимые деньги и выехать на лечение именно в европейские медицинские учреждения. Стоимость лечения в Европе баснословна, если говорить о доходах среднестатистических жителей стран СНГ. Для самих же европейцев лечение часто бывает практически бесплатным. Оно покрывается страховкой. Почти вся европейская медицина относится к категории страховой. И вот представим себе, что гость, например, из Беларуси приезжает в одно из европейских государств и попадёт там в дорожно-транспортное происшествие, в результате которого получает множественные травмы и переломы. Ему необходима срочная госпитализация и квалифицированная экстренная медицинская помощь. Делается рентген, накладывается гипс, возможно, проводятся операции. И всё это стоит очень дорого. Представим себе, что у белорусского гостя нет медицинского страхового полиса. На лечение потребовалось, к примеру, 27 тысяч евро. Элементарный арифметический расчёт показывает, что собрать такие деньги обладатель рейтинговой белорусской заработной платы сможет лет за шесть или семь, отказывая себе практически во всём. Европейцы прекрасно понимают данную ситуацию, потому перестраховываются сами и требуют, чтобы возможные риски зарубежных гостей из третьих стран покрывались страховыми компаниями. Ведь речь идёт о внеплановом лечении, когда нет возможности ждать и собирать деньги на родине пострадавшего, как говорится, всем миром.

Если с зарубежным гостем на территории страны Шенгенского договора случается непредвиденное происшествие, связанное с утратой здоровья (ДТП, травма во время занятий спортом, сердечный приступ, инсульт и так далее), то он госпитализируется и ему оказывается квалифицированная медицинская помощь. Но практически первым вопросом, который будет задан пострадавшему, станет вопрос о наличии у него медицинского страхового полиса. И совсем неважно, что, например, господин Петров, приехавший в Европу из СНГ, купил тур на свои последние сбережения. Его будут лечить наравне с европейцами, поскольку у него есть медицинская страховка.

Конечно, многим хотелось бы сэкономить и не оформлять медицинский страховой полис. Ведь вероятность возникновения форс-мажорных ситуаций довольно мала. Некоторые рассчитывают на «авось пронесёт», но в случае с Евросоюзом так не получится. Медицинский страховой полис является обязательным документом в базовом пакете, который требуется при оформлении шенгенской визы.

Карта стран Шенгенского соглашения
Страховка действует на территории всего Шенгнеского соглашения

Какие риски покрывает медицинская страховка

Стандартная медицинская страховка обеспечивает:

  • оплату стоимости стационарного и амбулаторного лечения;
  • расходы на медицинские препараты;
  • расходы на врачебные консультации;
  • оплату оперативного вмешательства, если таковое потребуется по предписанию врачей, а сама операция не относится к категории крайне сложных и дорогостоящих;
  • затраты на вызов «Скорой помощи», а также на экстренную эвакуацию пострадавшего с места происшествия;
  • компенсацию переезда на родину, если отъезд из страны Шенгенского договора был перенесён по причине госпитализации;
  • компенсацию транспортных расходов и расходов на проживание родственникам пострадавшего, если он находится на стационарном лечении более 10 дней.

Многое зависит от опций, которые входят в медицинский страховой полис. Они оговорены в договоре страхования. Существует несколько страховых пакетов. Вверху были приведены те опции, которые содержатся в базовом пакете. Более расширенные допускают оплату юридической помощи, услуг переводчика, организацию спасательных операций и некоторые другие услуги. Базовый пакет является обязательным при оформлении медицинского страхового полиса в страны Шенгенского договора. Возможность оказания дополнительных услуг возможна в том случае, если лицо, оформляющее страховой договор, сочтёт необходимым приобрести более расширенный пакет.

При наступлении страхового случая первой задачей обладателя страхового полиса является оперативное информирование страхователя. Далее сотрудники страховой компании укажут клинику на территории данной страны Шенгенского договора, в которую следует обратиться и опишут дальнейший алгоритм действий.

Но далеко не всегда у застрахованного лица есть возможность самостоятельного обращения в свою страховую компанию. Если случился сердечный приступ, в результате которого зарубежный гость потерял сознание, он попал в дорожно-транспортное происшествие и сильно пострадал, травмировался, к примеру, во время горнолыжного спуска, то вряд ли застрахованный сможет взять в руки трубку телефона и спокойным голосом сообщить своему страховщику о возникновении страхового случая. Дорожно-транспортные происшествия, как правило, случаются вдалеке от места проживания пострадавшего, сердечный приступ может произойти в другом городе страны «шенгена», в сотнях километров от отеля, в котором живёт пострадавший. Не исключено, что в сознание человек придёт только через несколько суток. И врачи, оказывающие ему помощь, не будут знать о том, застрахован ли их пациент или нет. Поэтому при путешествии за рубежом рекомендуется иметь с собой хотя бы копию медицинского страхового полиса. В крайнем случае его можно сфотографировать на смартфон. Информация о наличии страховки может оказать решающую роль в спасении жизни пострадавшего.

Зонтик страхования
В Европе страхуют практически всё

Кому потребуется медицинский страховой полис при поездке в страны Шенгенского договора

Наличие медицинского страхового полиса является обязательным для посещения любой из стран Шенгенского договора. Без него попросту не выдадут визу. Страховка потребуется каждому соискателю шенгенской визы, в том числе и детям. В данном случае не играет роли ни возраст, ни национальность, ни социальное положение заявителя. Медицинский страховой полис могут не оформлять только дети граждан Европейского Союза, а также их супруги. Даже при получении иммиграционной визы тоже будет требоваться страховка. Когда же речь идёт о получении вида на жительство в европейской стране, то будет в обязательном порядке оформляться новый страховой полис, но уже в одной из местных европейских страховых компаний.

Страховка на английском называется Insurance.

Без необходимости оформления медицинского страхового полиса могут обойтись граждане Украины и Молдовы, которые имеют право безвизового посещения Европейского Союза. Но в данном случае речь идёт только об обладателях биометрических паспортов.

Ключевые требования к медицинскому страховому полису

Главным условием является подлинность медицинского страхового полиса. В истории оформления шенгенских виз гражданам СНГ бывали случаи, когда на поверку выяснилось, что медицинский страховой полис является поддельным или страховой компании, выдавшей его, попросту не существует. Как правило, при проверке документов иммиграционными сотрудниками европейских стран проверяется и подлинность страхового полиса. Сразу хочется сказать, что в случае обнаружения подобного подлога в шенгенской визе будет однозначно отказано. Кроме того, если соискатель визы сознательно представил поддельный документ, ему, во-первых, запретят въезд в страны Шенгенского договора. Во-вторых, вполне возможно, что дипломатическое представительство европейского государства, в которое обращался заявитель с поддельной страховкой, сообщит об этом случае в правоохранительные органы страны его проживания.

Страховка для визы в шенгенские страны
Страховой полис — обязательный документ для оформления шенгенской визы

К страховому полису также предъявляются следующие требования:

  • начало страхового периода должно совпадать с моментом пересечения границы любой из стран Шенгенского соглашения;
  • страховой период должен охватывать весь срок путешествия. Некоторые европейские государства требуют, чтобы медицинский страховой полис действовал минимум на 15 дней дольше предполагаемой поездки. Многие страховщики идут на подобные условия, даже не включая превышение предполагаемого периода поездки в стоимость страхового полиса. Как правило, подобная опция позиционируется в качестве преимущества определённой страховой компании;
  • зоной покрытия страхового полиса становится территория всех стран, входящих в Шенгенское соглашение. Кроме того, страховка будет действовать и в государствах, осуществляющих с Шенгенским договором судебное и полицейское сотрудничество. Примером может стать Румыния, Болгария, Кипр, Исландия. На территории этих стран при возникновении страхового случая застрахованному лицу будет оказана полноценная медицинская помощь, а оплата всех расходов на лечение, медикаменты, юридическую поддержку, транспортировку и так далее тоже будет компенсирована страховой компанией;
  • медицинская страховка не должна содержать франшизы. Так называется невозмещаемая часть затрат, которую застрахованный путешественник обязан покрыть за счёт собственных ресурсов;
  • медицинский страховой полис должны полностью соответствовать требованиям той шенгенской страны, в которую она запрашивается. Их можно предварительно уточнить, обратившись в дипломатическое представительство европейского государства;
  • медицинская страховка должна обладать минимальным лимитом покрытия в 30 тысяч евро;
  • в страховом договоре должна быть предусмотрена опция репатриации тела застрахованного лица на случай его гибели;
  • страховка должна предусматривать оплату транспортных расходов и проживания в шенгенском государстве совершеннолетнего родственника пострадавшего, если последний будет пребывать на стационарном лечении более 10 дней и появится возможность и необходимость его переезда на родину.

У некоторых стран Шенгенского соглашения есть территории, которые находятся под их юрисдикцией. Примером может стать Французская Гвиана, остров Реюньон. Но данные зависимые территории не входят в зону Шенгенского соглашения. В доминионах действуют другие иммиграционные правила, чем в их европейских метрополиях. Поэтому, к примеру, в самой Франции медицинская страховка для шенгенской визы будет иметь полноценное действие, а уже во Французской Гвиане, находящейся за тысячи километров от Европы, она действовать не будет.

Видео о страховке и страховых случаях в странах Шенгенского соглашения

Требования к страховке в особых случаях

При оформлении медицинского страхового полиса необходимо учитывать все возможные риски, которые могут возникнуть во время путешествия. Но предвидеть можно далеко не всё и не всегда. Например, случайное падение на булыжной мостовой Берлина во время дождя с сопутствующими переломами предугадать сложно. При этом с большой долей вероятности можно прогнозировать возникновение осложнений у беременной на последних сроках, тем более если этот важнейший в жизни женщины период протекает не совсем благополучно с медицинской точки зрения. Лучше перестраховаться и внести в договор дополнительные пункты о возможных осложнениях, связанных с беременностью. Иногда этот пункт страхового договора становится критичным.

Кстати говоря, некоторые женщины из стран СНГ специально отправляются путешествовать в Европу на последних месяцах беременности. Это даёт множество преимуществ. Во-первых, можно рожать в европейской клинике с высококвалифицированным медицинским уходом, в прекрасных условиях, которые далеко не всегда можно наблюдать в отечественных лечебных заведениях. Во-вторых, практически все расходы в этом случае ложатся на плечи страховой компании. Вопрос в том, что компания далеко не всегда пойдёт на оформление договора с подобной категорией лиц. Но практика свидетельствует о том, что это не является серьёзным препятствием и страховые договоры всё же подписываются. В дальнейшем место рождения в одной из европейских стран послужит дополнительным преимуществом для ребёнка при получении визы в европейскую страну, на земле которой он появился на свет, а также при получении статуса её резидента, а впоследствии и гражданина. Автоматически европейское гражданство ребёнку при его появлении на свет в пределах Шенгенской зоны не присваивается. Но в будущем он всё же будет иметь ряд существенных иммиграционных преимуществ.

Отдельно следует сказать о соискателях визы, которые открыто говорят о том, что целью их посещения Шенгенского пространства является экстремальный туризм (например, альпинизм), занятия опасными видами спорта (катание на горных лыжах где-нибудь в Альпах или глубоководный дайвинг у испанского Атлантического побережья), участие в международных спортивных соревнованиях (к примеру, по мотокроссу или в автопробеге). Подобным категориям соискателей шенгенской визы рекомендуется информировать страховые компании, в которых они оформляют полис, о намерении заниматься этой деятельностью, что, естественно, создаёт потенциальные дополнительные риски для здоровья и жизни застрахованного лица.

Лыжник в прыжке
Катание на лыжах относится к дополнительным рискам

Вторым моментом в этом случае станет требование европейских иммиграционных специалистов о внесении дополнительных опций в страховой договор в связи с возникновением особых рисков для спортсменов. Из-за этого в визе вряд ли откажут. Но как правило, европейские иммиграционные офицеры настоятельно рекомендуют внести отметки в страховой договор, связанные с покрытием потенциальных дополнительных рисков. В данном случае многое будет зависеть от человеческого фактора. Один иммиграционный офицер относится к своей работе формально, он просто посоветует вновь обратиться в страховую компанию, но визу всё же выдаст без проблем. Другой же, наоборот, может настоятельно порекомендовать вписать в страховку дополнительные риски и до момента положительного решения этого вопроса оттянет выдачу визы даже по явно надуманной причине.

Рекомендации по оформлению страховки для шенгенской визы

Рекомендации по оформлению медицинского страхового полиса будут особенно полезны тем соискателям шенгенской визы, которые получают её впервые. Если планируется зарубежная поездка в туристических целях, то лучше приобрести медицинский страховой полис, включающий не только медицинскую помощь, но и застраховаться от возможных непредвиденных обстоятельств. Желательно предусмотреть эвакуацию потерявшихся несовершеннолетних, услуги помощи при потере багажа, документов, срочному возвращению на родину и так далее. Перед подписанием договора со страховой компанией необходимо тщательно изучить его условия. В частности, следует обратить особое внимание на те пункты страхового договора, которые прописаны в самом конце мелким шрифтом. Очень часто страхующиеся не обращают на них внимания, хотя речь может идти о важнейшей информации, которая при определённых обстоятельствах может нивелировать сам договор. Необходимо также тщательно проконсультироваться у специалиста страховой компании о правильном поведении и своих действиях при страховом случае. Очень рекомендуется сфотографировать полис и записать все контактные данные страховой компании и телефон её круглосуточного контакт-центра. При наступлении страхового случая необходимо проследить за правильным оформлением всех документов. Они должны быть подписаны и заверены печатями. Часто неправильно собранные и неверно заполненные документы служат причиной отказа в выплатах после возвращения на родину.

Перед принятием решения о том, в какой именно в страховой компании оформлять медицинский страховой полис, необходимо поинтересоваться и её реноме. Особенно важно в этом случае обратить внимание на информацию о проценте страховых выплат при возникновении страховых случаев, а также отзывы тех, кому уже пришлось воспользоваться услугами данного страхового агентства. Для сбора и анализа подобной информации рекомендуется воспользоваться интернетом.

Женщина за компьютером
Для сбора и анализа информации о страховой компании рекомендуется воспользоваться интернетом

Категории страховок

Существует несколько пакетов страховых услуг, каждый из которых предусматривает определённые опции. Пакеты бывают:

  • категории А. В данном случае речь идёт о минимальной программе, в которую включена транспортировка застрахованного лица в медицинское учреждение и компенсация затрат на оказание ему медицинской помощи. Категория А является наиболее часто запрашиваемой и предусмотрена, в первую очередь, для граждан третьих стран, в частности СНГ, которые отправляются в Европу в рамках краткосрочного тура;
  • категории В. Этой страховкой предусматриваются все услуги, которые есть и в страховке категории А. К ним добавляются оказание неотложной стоматологической помощи и компенсация оплаты всех медицинских препаратов, выписанных врачом-стоматологом. Категория В включает и юридическую поддержку, если в ней возникает необходимость. Данная страховка предусматривает оплату билетов при поездке за границу одного из близких родственников, которые направляются для того, чтобы оказать необходимую помощь пострадавшему и впоследствии сопровождать его при возвращении на родину. Кроме того, родственнику будут компенсированы расходы на питание и проживание. Естественно, речь идёт о том времени, которое ему будет необходимо для совершения всех предусмотренных действий;
  • категории C. В неё включены все перечисленные выше опции, и к ним добавлена административная юридическая помощь в случае оформления потерянных документов, возврата утерянного багажа и т. д.;
  • категории D. В этой категории страховки предусмотрен максимальный перечень услуг. Речь идёт обо всех опциях, перечисленных выше, и оказании технической помощи в случае поломки автомобиля, на котором застрахованное лицо отправляется в зарубежное путешествие.

Видео о страховке для зарубежных поездок

Где и как можно оформить страховку

Есть несколько способов приобретения страховки для шенгенской визы. Её можно оформить:

  • самостоятельно посетив страховую компанию;
  • в туристическом агентстве;
  • онлайн.

Каждый из указанных способов имеет свои особенности, плюсы и минусы.

Самостоятельное оформление медицинского страхового полиса в офисе страховой компании подразумевает подробное предварительное ознакомление с условиями страхового договора, консультации с её специалистами о правилах поведения при возникновении страхового случая, а также даёт возможность подробного обсуждения условий приобретаемого полиса. Например, если соискатель трудовой шенгенской визы планирует заниматься работой, связанной с рисками (к примеру, работать монтажником-высотником на стройке), то страховые агенты обязательно посоветуют ему учесть возможные риски, связанные с его будущей деятельностью. Как правило, в этом случае страховка оформляется работодателем, но так бывает далеко не всегда. Также подробная консультация со страховыми агентами позволить оптимизировать расходы по оформлению медицинского страхового полиса. Минусом данного способа оформления страховки являются затраты времени на визит в офис страховой компании.

Оформление медицинского страхового полиса в туристическом агентстве, как правило, происходит при краткосрочной туристической поездке в страны Шенгенского договора. Желательно предварительно узнать цену полиса, предлагаемого агентством. Также не помешает поинтересоваться включёнными в него опциями. Возможно, цена существенно завышена, а некоторые страховые услуги априори не потребуются во время путешествия. В любом случае оформление страховки в туристическом агентстве будет несколько дороже, чем при самостоятельном визите в страховую компанию или получении документа онлайн. Именно это является существенным минусом. Преимуществом же может стать отсутствие необходимости посещения страховой компании и траты времени. Кроме того, туристическое агентство оформит страховку практически без участия соискателя шенгенской визы, поэтому ему совершенно не стоит заботиться об этой проблеме.

Страховку можно оформить в интернете. Сама процедура займёт очень мало времени. Следует правильно оформить заявку и отправить сканы необходимых документов. Оплачивают услуги сразу же банковской картой. После подтверждения оплаты на электронную почту страхующегося приходит файл, в котором содержится медицинский страховой полис. Файл следует скачать и распечатать. Распечатка и будет подтверждением наличия страховки. Все её данные находятся в электронной системе, и информацию можно легко перепроверить. Сегодня всё большее количество соискателей «шенгена» пользуется именно таким способом оформления медицинской страховки. Значительным плюсом оформления страховки онлайн является скорость. Минусом станет возможный технический сбой, отсутствие возможности проконсультироваться об оптимизации набора страховых услуг. Кроме того, не следует забывать о возможности мошенничества. Ведь приобретение страховки во многом похоже на приобретение товаров в интернете. Поэтому следует обращаться только к официальным сайтам известных страховых компаний и не забывать о возможности существования сайтов-двойников.

Скриншот сайта страхового брокера
Оформление страховки онлайн позволяет рассчитать стоимость и выбрать страховщика по заданным опциям

Кстати, о мошенниках. Больше всего случаев мошенничества с оформлением медицинского страхового полиса отмечается при его получении онлайн. Естественно, это связано со всё возрастающими возможностями интернет-аферистов и отсутствием личного контакта со страховым агентом при заключении страхового договора. Например, можно случайно ошибиться и попасть на сайт-двойник известной страховой компании с хорошей репутацией. В большинстве случаев подложные сайты абсолютно не отличаются от оригиналов. Человек, который не очень хорошо знаком с возможностями интернета, может не обратить внимания на лишний значок в адресе и запросто попадёт в руки мошенников. Он сделает электронную заявку, отправит её, после этого произведёт оплату банковской картой на указанный счёт. И в результате не получит ничего или же получит недействительный медицинский страховой полис. Кроме потери денег, данная ситуация чревата и отказом в шенгенской визе. Как уже было сказано, подавляющее большинство страховых полисов проверяется иммиграционными сотрудниками европейских дипломатических представительств на предмет их подлинности. Фиктивный страховой полис означает не только нарушение закона, но и отсутствие страховки. Соответственно, в шенгенской визе будет отказано. Ситуацию можно исправить методом оформления настоящего страхового полиса, но это займёт время, потребует дополнительных усилий и будет необходима повторная подача документов и прохождение собеседования. Кроме того, визовый сбор в 35 евро, взимаемый при оформлении шенгенской визы, при отказе не возвращается. Ещё одним вариантом обмана может стать выдача страховки от имени несуществующей страховой компании. К примеру, настоящая страховая компания уже прекратила свою деятельность, но под её маркой именем работают аферисты. В этом случае последствия могут быть аналогичны предыдущим: потерянные средства и отказ в выдаче шенгенской визы.

Процедура оформления страховки

При любом способе оформления медицинского страхового полиса потребуется предоставить следующую информацию, на основании которой будет составляться страховой договор:

  • точные даты и длительность путешествия;
  • на какой территории будет находиться застрахованное лицо (покрытие страховки);
  • цель поездки;
  • к какой категории можно отнести планируемое путешествие (туризму, спортивным соревнованиям, деловому визиту);
  • информацию о времени и месте рождения заявителя.

После предоставления вышеуказанной информации происходит согласование условий действия страховки и тарифов. При достижении консенсуса следующим шагом станет оплата страхового сбора. На оформление страхового полиса уходит совсем немного времени. И это актуально при всех способах страхования. Оплату можно производить наличными, банковской карточкой или с электронного кошелька. Последний вариант допускается при оформлении медицинского страхового полиса онлайн. Оплату следует делать либо в евро или долларах, либо в валюте страны, на территории которой происходит подписание страхового договора по официальному курсу, установленному на дату сделки.

Рукопожатие
Первым шагом при оформлении страховки становится достижение обоюдоприемлемого варианта полиса

Набор документов для оформления страховки

Для оформления страховки требуется минимальный набор документов. Он состоит всего лишь из внутригражданского и заграничного паспортов. В качестве рекомендованных документов желательно предоставить билеты в страну Шенгенского соглашения и обратно.

При предоставлении страховки в дипломатическое представительство европейского государства потребуется оригинал и копия медицинского страхового полиса.

Страховые выплаты при путешествии со страховкой в страны Шенгенского договора выплачиваются в евро.

Какова стоимость страхового полиса и как её рассчитать

Сразу хочется предупредить о том, что единой стоимости медицинского страхового полиса не существует. Многое зависит от тарифов страховой компании, в которой он оформляется. Если путешествие в страны Шенгенского соглашения происходит в рамках пакетного тура, то в этом случае агентство включает цену медицинской страховки в общую стоимость тура. При самостоятельном оформлении в офисе страховой компании или онлайн за базовый пакет страховых услуг для шенгенской визы потребуется заплатить:

  • от 14 евро за 2 недели;
  • приблизительно 30 евро за календарный месяц;
  • от 80 до 90 евро за годовой полис. Это и есть максимальный срок действия страховки.

Вышеуказанные цифры приведены для базового пакета страховых услуг. Если же говорить об активном отдыхе на горнолыжных курортах, участии в спортивных соревнованиях или автогонках, то цена полиса медицинского страхования может увеличиться в полтора-два раза.

Заявители, которые ходатайствует о получении мультишенгена, чаще всего оформляют долгосрочные страховые полисы сроком на год. Но при наличии мультивизы со сроком действия, например, в два года страховку придётся брать ещё раз по истечении действия актуальной.

Евро
Страховые выплаты для стран Шенгенского пространства производятся в евро

На стоимость страховки влияют следующие факторы:

  • какой из пакетов страхования выбран: экономичный, стандартный или расширенный премиум-пакет;
  • срок действия медицинского страхового полиса;
  • максимальный размер выплат при возникновении страхового случая;
  • состояние здоровья лица, которое оформляет медицинскую страховку для поездки в страны Шенгенского соглашения;
  • возраст страхующегося.

Последние два пункта стоит рассмотреть более подробно. В отдельных случаях при оформлении длительной страховки сотрудники компании могут затребовать медицинскую карту страхующегося лица. Им необходимо убедиться в отсутствии у него заболеваний, которые потенциально представляют опасность для жизни. Кроме того, наличие серьёзных заболеваний предусматривает возможность внезапной гибели или экстренной госпитализации в случае обострения или кризиса. Если медицинскую карту могут не попросить у 25-летней девушки, собирающейся в двухнедельную туристическую поездку по Европе, то у 60-летнего пенсионера её попросят с большой долей вероятности. Соответственно, наличие опасных заболеваний увеличивает вероятность возникновения страхового случая и автоматически повышает страховые риски. Поэтому стоимость страховки для лиц, имеющих серьёзные проблемы со здоровьем, будет значительно выше, чем для других категорий страхующихся.

Подобная тенденция актуальна и для тех, кто достиг пенсионного возраста. Лиц в возрасте от 65 лет страхуют далеко не все страховые компании. Для престарелых людей практически в любой компании применяются повышенные коэффициенты, поскольку столь уважаемый возраст автоматически повышает страховые риски и возможность возникновения внезапных проблем со здоровьем в странах Шенгенского соглашения.

Пенсионеры за ноутбуком
Лицам старшего возраста оформить страховку подчас непросто

Что не будет являться страховым случаем

Не все расходы, связанные с болезнью или травмой, оплачиваются страховой компанией. Исключением станут те, что не считаются страховым случаем. Полисы медицинского страхования при получении шенгенской визы могут покрыть только расходы на оказание медицинской помощи, которая потребовалась при внезапных заболеваниях и телесных повреждениях. Например, осуществление планового лечения или операции, которая была заранее согласована, в странах Шенгенского соглашения не будет считаться страховым случаем. И выплата осуществляться тоже не будет.

К нестраховым случаям относят ситуации:

  • внезапное ухудшение здоровья, потребовавшее госпитализации, или травма были получены вне зоны Шенгенского соглашения;
  • пострадавший хотел совершить самоубийство, это не получилось или ему помешали, но в результате попытки суицида застрахованное лицо попало в медицинское учреждение;
  • случай произошёл в результате участия застрахованного лица в противоправных действиях;
  • туристы получили солнечные ожоги или солнечный удар в результате принятия солнечных ванн и отдыха на пляже. Исключение в данном случае составляет необходимость спасения жизни пострадавшего;
  • участник дорожно-транспортного происшествия находился за рулём без водительских прав или в состоянии алкогольного/ наркотического опьянения;
  • последствия заболевания проявились в течение действия медицинского страхового полиса, но стали результатом болезни, которая возникла и была официально диагностирована до момента заключения страхового договора.
Полиция и демонстранты
Травма в результате противоправных действий не будет считаться страховым случаем

Например, россиянин пенсионного возраста получил в Испании инфаркт, который стал причиной экстренной госпитализации в испанскую клинику. Российский гость просто перегрелся на пляже, и у него случился сердечный приступ. При этом во время оформления страхового договора он скрыл от страховщиков тот факт, что в прошлом уже успел перенести инфаркт, причём он случился всего лишь за пару лет до его поездки в солнечную Испанию. Врачи категорически запрещали ему путешествовать в любую из жарких стран. Но российский пенсионер пренебрёг их рекомендациями и поехал в Испанию, на юге которой летом температура в тени достигает 45 градусов жары. Кроме того, он без всякого ограничения находился на открытом солнце на пляже в самое жаркое время дня. В этом случае инцидент вряд ли признают страховым случаем и все затраты по медицинской помощи и лечению автоматически ложатся на плечи пострадавшего или его родни. Причиной отказа в выплате станет тот факт, что во время оформления страхового договора были сокрыты факты, связанные с предыдущим инфарктом пострадавшего.

При неправильном оформлении документов, отсутствии на них подписей ответственных лиц и печатей будет очень сложно доказать, что произошёл страховой случай. Речь идёт о той документации, которая оформляется, например, зарубежной «Скорой помощью» при экстренной эвакуации потерпевшего с места дорожно-транспортного происшествия. В этом случае необходимо иметь документы, выданные врачами «скорой», приёмного отделения лечебного учреждения, в которое был отвезён пострадавший, а также документами о произошедшем ДТП, выданными дорожной полицией.

Важное значение имеет своевременное информирование страховой компании о происшествии, которое с большой долей вероятности может быть признано страховым случаем. Если сообщение поступило не вовремя, то в выплатах может быть отказано. Поэтому ещё раз рекомендуется при покупке медицинского страхового полиса поинтересоваться тем, каким должно быть поведение застрахованного лица при возникновении страхового случая, какие документы потребуются и каким образом они должны быть оформлены.

Необходимо обратить внимание на то, что даже если происшествие является страховым случаем, который относится к этой категории без малейших сомнений, то не всегда страховая компания производит выплаты. Почему может случиться подобное? Например, застрахованный гость Шенгенского соглашения может быть пьян или находиться в состоянии наркотического опьянения. В этом случае ему не видать страховых выплат, даже если на его голову внезапно свалится кирпич с крыши соседнего дома где-нибудь во Франции. Об этом не следует забывать и тем, кто отправляется заниматься экстремальными видами спорта, например, катанием на горных лыжах или глубоководным дайвингом. Состояние алкогольного или наркотического опьянения, которое будет признано таковым медицинскими службами страны Шенгенского соглашения, автоматически снимает ответственность со страховой компании и полностью перекладывают её на плечи потерпевшего.

ДТП в Германии
Если водитель не имел прав или был в состянии алкогольного опьянения, то это не будет стаховым случаем

Нужно ли страховать транспортное средство при поездке в шенгенские страны

При посещении Европы гражданам стран СНГ, путешествующим на собственных транспортных средствах, потребуется оформить страховку. Её называют Зелёной картой. Страховой полис необходимо оформлять на саму машину, но не на её владельца. Ведь за руль может сесть не обязательно собственник. Зелёная карта является европейским аналогом ОСАГО, до боли знакомого водителям из стран СНГ. Срок действия этого документа не может быть менее двух недель и не должен превышать один год. Его стоимость напрямую зависит:

  • от типа автомобиля, мотоцикла или автобуса;
  • от срока действия страхового договора;
  • от территории, на которую распространяется действие страховки.

Принципы действия Зелёной карты полностью соответствуют принципам страхования «автогражданки». В отличие от неё, при оформлении Зелёной карты не имеют значения стаж вождения, объём двигателя транспортного средства, безаварийная езда, а также множество других факторов, которые учитываются при оформлении страхового полиса ОСАГО. Поэтому и стоимость Зелёной карты не зависит от этих параметров. Страховые полисы «автогражданки», выданные в странах СНГ, в Шенгенском соглашении не действуют.

Машина на карте Европы
Страховать при поездке в Европу транспотрные средства необходимо в обязательном порядке

ТОП-5 наилучших страховых компаний в 2018 году

В Российской Федерации в 2018 году был составлен рейтинг страховых компаний, который определялся соцопросами и отзывами лиц, воспользовавшихся их услугами. На практике можно застраховаться в любой страховой компании, но всё же перед принятием решения лучше познакомиться с актуальным рейтингом.

Таблица ТОП-5 наилучших страховых компаний России в области страхования зарубежных поездок

Позиция в рейтинге Название страховой компании Рейтинг в условных баллах
1 «Тинькофф-Страхование» 137
2 «Ренессанс-Страхование» 124
3 «Абсолют» 120
4 «Альфа-Страхование» 116
5 «АК Барс» 115

Несколько слов об ассистанс-компаниях

В обязанность страховой компании входит оформление медицинского страхового полиса и контролирование момента, является ли страховым случай, который произошёл с застрахованным лицом в пределах стран Шенгенского соглашения. Но представим себе алгоритм действий страховой компании, если она находится, например, в Новосибирске, а инцидент произошёл с российским туристом в Испании. Между головным офисом страховой фирмы и Испанией несколько тысяч километров и не менее восьми часов авиаперелёта. В таких случаях инициатива переходит в руки компании, задействованной в области медицинского ассистанса.

Данная компания даёт рекомендации о признании или, наоборот, непризнании происшествия страховым случаем. Но вот в отношении организации спасательных операций, транспортировки пострадавшего застрахованного лица, оказания ему юридической поддержки и предоставления помощи переводчика, а также во многих других вопросах роль ассистанс-компании является ключевой.

Возможно, многие соискатели шенгенской визы не знают, но информация о том, с какой именно из ассистанс-компаний сотрудничает страховая фирма, имеет огромное значение. От неё зависит, насколько оперативным и качественным будет медицинское обслуживание и квалифицированными лечащие врачи. Заключение договоров с клиниками и докторами является прерогативой именно ассистанс-компаний. Чем более известно имя подобной фирмы, тем больше ей можно доверять. Фактически компании, работающие в сфере медицинского ассистанса, являются посредниками между страховыми компаниями и медицинскими учреждениями, которые оказывают помощь зарубежным гостям при возникновении страховых случаев. Поэтому при выборе страховой компании следует поинтересоваться и информацией о том, с какой именно посреднической фирмой она сотрудничает.

Оформить медицинский страховой полис при посещении стран Шенгенского соглашения не только необходимо, но и просто разумно. Ведь за рубежом, как и на родине, может случиться что угодно. Только вот ликвидация последствий обойдётся на порядок дороже. Медицинская страховка является гарантией мощной материальной поддержки и может обезопасить гостя европейской страны от многих неприятностей.